Morpho의 공동 창립자에 따르면, 핀테크 회사들은 허가가 필요 없는 특성 때문에 DeFi 대출을 채택할 준비가 되어 있습니다.

금융 기술(핀테크) 기업들은 탈중앙화 대안이 더 낮은 수수료로 더 쉽게 대출을 제공함에 따라 기존 대출 서비스에서 벗어날 가능성이 있습니다.

탈중앙화 금융(DeFi) 대출 프로토콜은 사용자가 여러 금융 중개 기관을 거치지 않고 스마트 계약을 통해 허가 없이 암호화폐를 빌려주고 빌려서 수동 소득을 얻을 수 있도록 합니다.

두 번째로 큰 탈중앙화 대출 프로토콜인 Morpho의 공동 창립자인 Merline Egalite는 DeFi 대출 프로토콜의 효율성과 접근성이 향상됨에 따라 더 많은 핀테크 기업들이 중앙화된 대출 대안 대신 DeFi를 선택할 가능성이 있다고 말했습니다.

그는 EthCC 2025에서 Cointelegraph와의 단독 인터뷰에서 다음과 같이 말했습니다.

"핀테크 기업들은 DeFi 통합이 전략적이라는 것을 깨달았습니다. 만약 그렇게 하지 않는다면, 핀테크 기업들은 사용자에게 제공하는 사용자 경험(UX)과 제품 측면에서 경쟁하고 있기 때문에 다른 기업들보다 뒤처질 것입니다."
"핀테크 기업들은 DeFi가 더 높은 이자율을 제공할 수 있다는 것을 깨닫고 있습니다."라고 Egalite는 설명하며, DeFi 도입이 금융 기관이 대출 및 거래 측면에서 "최고의 금융 상품을 제공하는 데 도움이 될 수 있다"고 덧붙였습니다.

이로 인해 향후 3년 안에 글로벌 핀테크 기업들의 대부분이 DeFi로 이전하게 될 것이라고 그는 덧붙였습니다.

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TVL 기준 상위 DeFi 대출 프로토콜. 출처: DeFiLlama

DefiLlama 데이터에 따르면 Morpho는 암호화폐 업계에서 두 번째로 큰 대출 프로토콜로, 20개 블록체인에 걸쳐 총 가치 잠금(TVL)이 55억 달러가 넘습니다. AAVE의 TVL은 업계 최고 수준인 310억 달러에 이릅니다.

DeFi 대출은 기존 은행 인프라에 접근하기 어려운 전 세계 시민들에게 중요한 재정적 구명줄이 될 수 있습니다.

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DeFi의 허가 없는 특성, 기존 은행 규제 우회에 도움
점점 더 많은 핀테크 기업들이 DeFi의 허가 없는 특성, 즉 금융 중개기관과 대출 및 차입 과정에 관련된 중앙화된 위험을 제거하는 이점을 인식하고 있습니다.

Egalite는 기존 은행 시스템을 사용하는 핀테크 기업들은 여전히 라이선스나 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API) 접근 권한을 잃을 위험이 있다고 말하며 다음과 같이 덧붙였습니다.

"그럼 대형 은행에 중독된 건가요? DeFi에서는 중개기관이 없기 때문에 그런 걱정을 할 필요가 없습니다. 코드 자체를 신뢰하면 됩니다."
Egalite는 핀테크 기업들이 이미 이러한 이점을 인지하고 있지만, 규제된 수익 창출 상품이 향후 더 많은 금융기관이 DeFi 대출을 모색하도록 유도할 수 있다고 덧붙였습니다.

DeFi 대출, 총 TVL. 출처: DeFiLlama
DeFiLlama 데이터에 따르면, 금요일 DeFi 대출은 667억 달러의 TVL로 사상 최고치를 기록했습니다.

AAVE 프로토콜의 317억 달러 TVL은 현재 전체 DeFi 대출 가치의 47%를 차지하는 반면, Morpho의 55억 달러 TVL은 8.2% 이상을 차지합니다.

이는 암호화폐 대출 시장의 상당한 회복을 의미하는데, 2022년부터 하락세를 보였던 암호화폐 대출 시장은 중앙화 금융(CeFi) 대출업체인 Genesis, Celsius Network, BlockFi, Voyager가 암호화폐 가치 하락으로 2년 만에 파산 신청을 하면서 회복세를 보였습니다.